Александр Чернокозов (alex195130) wrote,
Александр Чернокозов
alex195130

Финансовая сфера? Не все так плохо

        Далеко не все банки благополучно перенесли сложный период санкционного давления. В сети масса материалов о проблемах неудачного вписывания многих из них в весьма непростую финансовую ситуацию.
Но есть банки, которые в сложных условиях демонстрируют свою жизнеспособность. И это более чем нормально - многие современные крупные банки приобретали авторитет именно в сложные периоды.
        Так как же отличить перспективный банк от неудачного? Недавно общался с одним интересным человеком, он экономист, работает в финансовой сфере, показал мне основные показатели в балансе банка, на которые нужно обращать внимание, и, если разобраться, то не все так уж и сложно! Банки сейчас обязаны раскрывать информацию о своей работе, баланс любой кредитной организации можно найти на сайте Центрального Банка, также много полезной аналитической информации, доступной к пониманию, есть и на Банки ру.
      По итогам года СМИ часто публикуют информацию о том, как закончили наши российские банки свой финансовый год – с прибылью или нет. Смотрим позиции по итогам года 2015г –многие банки в минусе, по данным портала Банки ру, прибыльных банков по итогам года оказалось 553 (размер полученной прибыли – 735,8 млрд рублей), убыточными стали 180 банков! http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=8672721 Сразу видно, что на дворе кризис, если уж банки перестают зарабатывать!

      Вот лично мне ситуация с банками не безразлична, я являюсь клиентом Газпромбанка и Военно-промышленного банка, в обоих банках у меня есть вклады.
Так вот, для информации – крупнейший Газпромбанк закончил год в минусе, а ВПБ, входящий в ТОП-100 банков по активам , по итогам года получил прибыль свыше 536 млн рублей. Позитивно? Бесспорно! И еще я был лично сильно удивлен, что и Россельхозбанк, банк с государственным капиталом закончил год в минусе! Но продолжим анализировать и другие показатели баланса.
      Посмотрим на активы, на примере того же Военно-промышленного – активы у них растут устойчиво, даже не смотря на кризис, я смотрел начиная с 2013г – по итогам 2015г. рост почти в 2,5 раза! Это тоже позитив, ведь в целом в банковском секторе активы банков впервые за долгий срок показали снижение – на 1,6% за год. Даже в кризисные 2008–2009 годы банковский сектор демонстрировал рост активов, хотя курс рубля на тот момент был намного менее волатилен, чем сейчас – это тоже данные аналитиков Банки ру.

      Наверное, стоит объяснить, что такое активы и чем они важны. Наибольшую долю активов банка традиционно формируют кредиты (юридическим и физическим лицам) и прочие размещенные средства, например вложения в ценные бумаги. Есть еще межбанковское кредитование, но об этом не будем, это для сильнопосвященных, нам, простым пользователям банков это не обязательно. Так вот, активы банка– это, в первую очередь, показатель масштабности банка. Чем больше у банка активы, тем выше его место в иерархии банков. Кроме активов, масштаб банка еще определяется и, само собой, количеством его клиентов – физических или юридических, а также наличием офисов, сети продаж.
Смотрим на ВПБ – в одном из интервью топ-менеджера банка слышал, что Военно-промышленный обслуживает и юридических лиц и физических лиц, у банка широкая региональная сеть, 70 офисов по стране, показатели хорошие, масштабность присутствует! http://tv.rbc.ru/archive/utro/56670bb09a7947871ccf83a6
      Очень важен для банка размер собственного капитала. Мой знакомый экономист рассказал, что есть сразу несколько методик расчета капитала, но и так понятно, что чем выше значение капитала, тем круче банк. У Военно-промышленного банка капитал (с учетом субординированных займов) составляет по итогам 2015 года 7, 7 млрд рублей. Согласно рейтингам, банк входит в топ-100 и по этому показателю, что тоже весьма недурно. Увеличить капитал можно, например, путем привлечения субординированного займа или через проведением дополнительной эмиссии акций– благодаря этим мероприятиям капитал увеличивается, банк становится еще более надежным. Обращайте внимание на новости, говорящие об увеличение капитала банка, это важный показатель здоровья банка!
      Теперь посмотрим на такую интересную вещь, как значения нормативов - никогда не задумывался, что они означают и что для банков это очень важно! Оказывается, Центральный банк в рамках надзора за всеми банками предписывает соблюдать 9 нормативов.
Основными из них принято считать норматив достаточности капитала Н1 (минимум 10%) и нормативы ликвидности Н2 (минимум 15%), Н3 (минимум 50%), Н4 (максимум 120%).
Рассмотрим поближе норматив Н2 – это показатель мгновенной (краткосрочной) ликвидности, то есть способности банка ответить по своим обязательствам прямо сегодня, в течение дня. Другими словами – возможность банка исполнять требования клиентов – выдать из кассы вклады, средства с расчетных счетов, если на то у клиента будет желание. Также очень важна достаточность капитала банка – Н1. На что влияет достаточность капитала? На способность банка покрывать убытки. Посмотрим снова на Военно-промышленный – показатель мгновенной ликвидности (Н2) у них по данным на 1 марта с.г. составляет 101.3% (хороший запас!), значение Н1 и Н6 – 11.33% - все в норме, банк дышит ровно.
      Все значения обязательных нормативов рассчитываются банками регулярно, эти показатели также можно найти и на сайте банка, который вас интересует, и на сайте ЦБ.
А в целом, описанные мною показатели ликвидности и достаточности капитала отражают надежность банка. Чем лучше показатели, тем выше надежность. В кризис это даже более важно, чем эффективность бизнеса, то есть его рентабельность.
      Если говорим о рентабельности бизнеса банка, то тут неплохо заглянуть 807 форму баланса, в ней указаны все статьи доходов банка, со значениями. ВПБ я смотрел в динамике за год, что особенно хочу отметить рост процентных и комиссионных доходов банка, а это золотое правило банкинга, хороший банк много зарабатывает на этих доходах, это значит, для нас, обывателей, что в банк идут не только вклады делать или кредиты брать, а платят коммуналку, отправляют платежи, меняют валюту, комиссия также берется и с юрлиц – за переводы платежей, обслуживание расчетного счета итп. То есть банк ведет разносторонний бизнес. Рост рентабельности – это рост эффективности банка, его бизнеса. Рентабельность капитала Военно-промышленного, по данным портала Банки ру, увеличилась за год на 2%. Учитывая кризисную ситуацию это весьма неплохо. Ведь в нынешней непростой ситуации очень важно сохранить высокую надежность банка, но при этом не терять и эффективность бизнеса. ВПБ, судя по всему, это удается!


Subscribe

Recent Posts from This Journal

promo alex195130 october 29, 2012 17:47 2
Buy for 100 tokens
Эффективная помощь в раскрытии темы. Ведение блога. Технологии, политика, медицина. Аналитические статьи. Творческие экспресс-статьи, обзоры. Концептуальная разработка темы. Связаться с нами Заказы по Тел. +7 (961) 291-38-55 alex195130@gmail.com
  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your IP address will be recorded 

  • 9 comments